Siapa sih yang tidak kenal American Express? Kartu berwarna emas, platinum, atau bahkan hitam legendaris ini sering dianggap sebagai simbol status dan aksesibilitas premium di seluruh dunia. Jika Anda sedang mempertimbangkan untuk meningkatkan gaya hidup finansial Anda dan penasaran mengenai prosesnya, Anda datang ke tempat yang tepat.
Mendapatkan Kartu kredit American Express (sering disingkat Amex) memang berbeda dengan mengajukan kartu dari bank lokal biasa. Ini memerlukan persiapan yang matang dan pemahaman yang jelas tentang apa yang dicari oleh institusi finansial bergengsi ini. Yuk, kita kupas tuntas cara membuat Kartu kredit American Express mulai dari syarat awal hingga tips agar aplikasi Anda mulus.
*
Mengapa American Express Begitu Eksklusif?
Sebelum kita masuk ke langkah-langkah aplikasi, mari kita pahami mengapa Amex memiliki daya tarik yang begitu kuat. Amex bukan sekadar alat pembayaran; ini adalah kartu keanggotaan (membership card) yang datang dengan segudang keistimewaan.
Keunggulan utama Amex terletak pada program penghargaan, layanan pelanggan kelas dunia, dan manfaat perjalanan yang tak tertandingi.
- Poin yang Bernilai Tinggi: Program Membership Rewards Amex dikenal sangat fleksibel dan sering kali menawarkan nilai tukar yang lebih baik, terutama saat ditransfer ke maskapai penerbangan atau hotel rekanan.
- Akses ke Lounge Eksklusif: Pemegang kartu tier tinggi (seperti Platinum) mendapatkan akses ke jaringan lounge global, termasuk The Centurion Lounge, yang terkenal mewah.
- Asuransi Perjalanan: Perlindungan perjalanan yang komprehensif, mulai dari pembatalan hingga perlindungan barang bawaan.
- Layanan Concierge 24/7: Layanan bantuan pribadi yang dapat membantu memesan restoran, tiket acara, atau mengatur perjalanan.
Memahami manfaat ini adalah langkah awal yang penting, karena Amex mencari anggota yang benar-benar akan memanfaatkan dan menghargai nilai keanggotaan yang mereka tawarkan.
Syarat Dasar Melamar Kartu Kredit Amex: Siapkah Anda?
American Express menetapkan standar yang cukup tinggi, terutama di pasar Asia dan Indonesia. Persyaratan ini dirancang untuk memastikan bahwa calon pemegang kartu memiliki stabilitas finansial dan tanggung jawab kredit yang baik.
1. Stabilitas dan Skor Kredit
Ini adalah faktor terpenting. Amex sangat memperhatikan skor kredit Anda (BI Checking/SLIK OJK). Anda harus memiliki riwayat kredit yang bersih, tanpa tunggakan serius, dan menunjukkan kemampuan pengelolaan utang yang baik.
2. Batas Pendapatan Minimum
Meskipun batas pendapatan bervariasi tergantung jenis kartu yang Anda pilih (Green, Gold, atau Platinum), Amex biasanya memerlukan bukti pendapatan tahunan yang signifikan. Untuk kartu Gold atau Platinum, batas ini bisa jauh lebih tinggi daripada kartu kredit premium bank lokal. Pastikan penghasilan Anda stabil dan dapat diverifikasi.
3. Usia dan Status Warga Negara
Umumnya, pemohon harus berusia minimal 21 tahun. Anda juga harus memiliki status kependudukan dan NPWP yang valid di Indonesia (atau di negara tempat Anda mengajukan aplikasi).
Memilih Jenis Kartu yang Tepat
Sebelum Anda memulai cara membuat Kartu kredit American Express, penting untuk mengetahui varian kartu yang tersedia, karena setiap kartu memiliki syarat pendapatan yang berbeda:
- Kartu Hijau (Green Card): Kartu dasar, bagus untuk yang baru ingin masuk ke ekosistem Amex.
- Kartu Emas (Gold Card): Menawarkan manfaat dining dan perjalanan yang lebih baik, serta poin yang lebih tinggi untuk pembelanjaan sehari-hari.
Kartu Platinum (Platinum Card): Kelas premium yang memberikan manfaat perjalanan, asuransi, dan akses lounge terbaik. Biasanya memiliki iuran tahunan yang sangat tinggi, namun sebanding dengan benefit* yang didapatkan.
- Kartu Centurion (Black Card): Kartu undangan eksklusif. Jangan khawatir memikirkan ini dulu; Anda harus menjadi pemegang Platinum yang loyal dan memiliki pengeluaran tahunan yang sangat besar untuk dipertimbangkan.
*
Panduan Langkah Demi Langkah: Cara Membuat Kartu kredit American Express
Proses aplikasi Amex di Indonesia dapat dilakukan melalui dua jalur utama: melalui bank mitra lokal (jika ada) atau melalui saluran langsung American Express.
Langkah 1: Kumpulkan Dokumen Penting
Siapkan semua yang diperlukan agar proses verifikasi berjalan cepat.
- Kartu Identitas (KTP/Paspor): Wajib.
- Bukti Penghasilan: Slip gaji 3 bulan terakhir atau Surat Pemberitahuan Tahunan (SPT) Pajak untuk wiraswasta.
- Rekening Koran/Tabungan: Bukti saldo yang menunjukkan stabilitas keuangan.
- NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak): Untuk kepatuhan regulasi.
Langkah 2: Tentukan Jalur Aplikasi
A. Melalui Bank Mitra Lokal
Di beberapa negara, Amex bermitra dengan bank besar (misalnya, di masa lalu di Indonesia pernah ada kerja sama tertentu). Jika ada, aplikasi melalui bank mitra ini seringkali lebih mudah karena bank tersebut sudah memiliki data finansial Anda.
B. Aplikasi Langsung Melalui Situs Resmi Amex
Ini adalah jalur yang paling umum, terutama untuk kartu premium yang bersifat global. Kunjungi situs resmi American Express (pastikan Anda memilih domain yang relevan dengan wilayah Anda, jika diperlukan).
Langkah 3: Isi Formulir Aplikasi dengan Jujur
Formulir online Amex terkenal detail. Masukkan informasi pribadi, pekerjaan, dan pendapatan Anda secara akurat.
Tips Penting: Pastikan alamat email dan nomor telepon yang Anda berikan aktif. Amex mungkin menghubungi atasan atau HRD Anda untuk verifikasi data pekerjaan.
Langkah 4: Proses Verifikasi dan Penilaian
Setelah formulir diserahkan, Amex akan melakukan dua hal utama:
- Cek Riwayat Kredit (SLIK/BI Checking): Mereka akan menilai seberapa bertanggung jawab Anda dalam mengelola utang saat ini.
- Verifikasi Penghasilan: Mereka akan mengonfirmasi kebenaran dokumen yang Anda lampirkan. Proses ini bisa memakan waktu antara 5 hingga 10 hari kerja, bahkan lebih lama untuk kartu tier tinggi.
Langkah 5: Keputusan dan Pengiriman Kartu
Jika disetujui, Anda akan menerima email atau surat notifikasi. Kartu akan dikirimkan ke alamat Anda dan Anda perlu mengaktifkannya sesuai instruksi. Selamat, Anda kini resmi menjadi anggota American Express!
*
Tips Agar Aplikasi Amex Anda Disetujui
Karena Amex sangat selektif, ada beberapa trik yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan peluang keberhasilan Anda:
- Bayar Utang Tepat Waktu: Setidaknya 6 bulan sebelum mengajukan Amex, pastikan Anda membayar semua tagihan kartu kredit dan pinjaman lainnya tepat waktu. Riwayat pembayaran yang sempurna adalah emas bagi Amex.
- Jangan Ajukan Banyak Kartu: Hindari mengajukan banyak kartu kredit dalam waktu singkat. Ini menurunkan skor kredit Anda sementara (Hard Inquiry). Fokus pada Amex saja saat ini.
- Mulai dari Bawah: Jika Anda khawatir kualifikasi Anda belum mencapai level Platinum, coba ajukan kartu Amex tier yang lebih rendah (misalnya Gold) terlebih dahulu. Setelah Anda membangun hubungan yang baik dengan Amex selama 6-12 bulan, Anda bisa meminta upgrade.
- Tunjukkan Aset: Jika Anda adalah wiraswasta, tunjukkan aset yang Anda miliki (deposito, properti) untuk memperkuat klaim stabilitas finansial Anda.
Mengikuti panduan cara membuat Kartu kredit American Express ini dengan cermat akan mempersiapkan Anda dengan baik. Ingat, Amex adalah tentang hubungan jangka panjang, dan persiapan yang matang adalah kunci untuk memulai hubungan tersebut dengan mulus.
*
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
| Pertanyaan | Jawaban |
| :— | :— |
| Apakah Amex termasuk Charge Card atau Credit Card? | Amex terkenal dengan Charge Card-nya (seperti Platinum), yang mengharuskan Anda membayar saldo penuh setiap bulan. Namun, mereka juga menawarkan beberapa produk Credit Card. |
| Berapa iuran tahunan Amex Platinum? | Iuran tahunan sangat tinggi dan bervariasi per negara. Di Indonesia, iurannya bisa mencapai puluhan juta Rupiah per tahun, sebanding dengan manfaat premiumnya. |
| Apakah Amex diterima di semua tempat di Indonesia? | Amex memiliki penerimaan yang luas, terutama di hotel, restoran mewah, dan department store besar. Namun, penerimaannya mungkin tidak sebanyak Visa atau Mastercard, terutama di pedagang kecil. Selalu siapkan kartu cadangan. |
| Berapa lama proses persetujuan Amex? | Umumnya berkisar antara 7 hingga 14 hari kerja, tergantung pada kecepatan verifikasi dokumen yang Anda berikan. |
| Saya tidak punya utang sama sekali. Apakah itu bagus? | Memiliki utang nol adalah baik, namun Amex (dan lembaga kredit lainnya) juga ingin melihat bahwa Anda mampu mengelola kredit. Memiliki riwayat kartu kredit lain yang dikelola dengan baik justru bisa menjadi nilai tambah. |
*
Leave a Reply