Selamat datang di dunia American Express (Amex), perusahaan kartu yang sering kali membingungkan pengguna baru dan bahkan yang sudah lama. American Express tidak hanya terkenal dengan branding mewahnya, tetapi juga dengan jenis produk kartu yang unik. Pertanyaan yang paling sering muncul adalah: Apakah Amex termasuk Charge Card atau Credit Card?
Jawabannya ternyata tidak sesederhana “Ya” atau “Tidak”. Secara historis dan ikonik, kartu Amex yang paling terkenal (seperti Kartu Platinum atau Kartu Emas) adalah Charge Card. Namun, Amex saat ini juga menawarkan banyak produk Credit Card tradisional. Ini dia pembahasan lengkapnya agar Anda tidak salah lagi membedakan dua jenis kartu super penting ini.
Memahami Perbedaan Mendasar: Charge Card vs. Credit Card
Untuk bisa menjawab apakah Amex termasuk Charge Card atau Credit Card, kita harus mengerti dulu apa perbedaan fundamental antara keduanya. Perbedaan ini terletak pada bagaimana Anda diharuskan membayar saldo tagihan bulanan Anda.
Apa Itu Credit Card?
Credit Card (Kartu Kredit) adalah bentuk kredit bergulir (revolving credit). Ini berarti, bank atau penerbit kartu memberikan Anda batas pinjaman (credit limit) yang telah ditetapkan, misalnya Rp 50.000.000.
Anda tidak diwajibkan melunasi seluruh saldo setiap bulan. Cukup bayar jumlah minimum yang ditentukan. Jika Anda hanya membayar minimum, sisa saldo akan dibawa ke bulan berikutnya, dan di sinilah bunga (interest rate) mulai dikenakan. Sebagian besar kartu yang kita temui di pasaran adalah Credit Card.
Apa Itu Charge Card?
Charge Card (Kartu Beban) memiliki filosofi yang sangat berbeda. Fitur utamanya adalah Wajib Lunas Penuh Setiap Bulan (Pay in Full).
Charge Card biasanya tidak memiliki batas kredit yang telah ditentukan sebelumnya (No Preset Spending Limit atau NPSL), meskipun penggunaan Anda tetap dibatasi oleh pola pengeluaran dan riwayat pembayaran Anda. Karena Anda wajib melunasi seluruh saldo, kartu ini umumnya tidak mengenakan bunga (kecuali Anda terlambat bayar atau menggunakan fitur khusus), tetapi seringkali memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi. Charge Card dirancang untuk mereka yang mampu dan terbiasa mengelola keuangan dengan sangat disiplin.
Apakah Amex termasuk Charge Card atau Credit Card? Jawabannya Adalah… Keduanya!
Ini dia intriknya. American Express, sebagai penerbit kartu, memainkan peran di kedua kategori tersebut. Namun, sejarah dan reputasi Amex sangat erat kaitannya dengan Charge Card.
Kartu Legendaris Amex: Charge Card Murni
Kartu-kartu ikonik yang membuat Amex dikenal luas—sering kali berwarna hijau, emas, atau platinum—secara tradisional adalah Charge Card.
Kartu-kartu ini populer di kalangan pebisnis dan pelancong yang membutuhkan fleksibilitas pengeluaran yang besar dan menginginkan manfaat premium seperti akses lounge atau poin yang tinggi.
Contoh Kartu Charge Amex (tradisional):
- The Green Card
- The Gold Card
- The Platinum Card
Kartu-kartu ini berfungsi sebagai status card yang menunjukkan kemampuan finansial untuk membayar tagihan besar secara penuh. Fitur No Preset Spending Limit (NPSL) adalah daya tarik utama, memberikan kesan bahwa Anda bisa mengeluarkan uang sebanyak yang Anda butuhkan, asalkan Anda sanggup membayarnya di akhir siklus penagihan.
American Express Credit Card Tradisional
Selain kartu ikonik di atas, Amex juga telah lama merilis produk-produk yang murni Credit Card—berfungsi layaknya kartu kredit bank pada umumnya.
Kartu-kartu ini datang dengan batas kredit yang jelas (misalnya Rp 30.000.000) dan memungkinkan Anda untuk membawa saldo tagihan bulanan (carry a balance) dengan dikenakan bunga. Kartu kredit Amex ini biasanya dirancang untuk kebutuhan konsumen sehari-hari dan seringkali merupakan hasil kerja sama (co-branded) dengan maskapai penerbangan atau toko ritel. Contohnya termasuk lini Blue Cash Amex.
Garis Batas yang Semakin Kabur: Fitur Hybrid Amex Modern
Inilah bagian yang membuat banyak orang bingung di era modern. Dalam beberapa tahun terakhir, American Express telah memperkenalkan fitur baru yang membuat Kartu Charge-nya menyerupai Kartu Kredit, menciptakan model yang sering disebut Hybrid Card.
Untuk bersaing dengan fleksibilitas kartu kredit tradisional, Amex menambahkan opsi seperti “Pay Over Time” atau “Plan It” pada banyak Kartu Charge utama mereka (seperti Gold dan Platinum).
Apa Itu Pay Over Time?
Fitur Pay Over Time memungkinkan pemegang Kartu Charge untuk membawa saldo tagihan tertentu (eligible charges) ke bulan berikutnya, alih-alih melunasinya secara penuh. Untuk saldo yang dibawa ini, Amex akan mengenakan bunga, mirip dengan mekanisme kartu kredit.
Ini berarti:
- Sebagian besar tagihan Anda (terutama pembelian di atas ambang batas tertentu) wajib lunas (menjaga Charge Card tetap sebagai Charge Card).
- Namun, untuk pembelian yang memenuhi syarat, Anda dapat memilih untuk membayarnya secara bertahap (membuatnya berfungsi seperti Credit Card).
Fungsi hybrid ini memberikan fleksibilitas kepada pemegang Kartu Charge tanpa harus kehilangan status dan manfaat premium yang mereka sukai. Penting untuk dicatat, Amex masih menetapkan batas internal (internal limit) untuk fitur Pay Over Time, meskipun Kartu Charge Anda dikatakan tidak memiliki batas pengeluaran yang telah ditetapkan.
Mengapa Penting untuk Tahu Jenis Kartu Anda?
Memahami apakah Amex termasuk Charge Card atau Credit Card (atau Hybrid Card) sangat krusial karena berdampak langsung pada manajemen keuangan dan skor kredit Anda.
1. Dampak pada Pembayaran dan Biaya
Jika Anda memegang Kartu Charge tradisional, kegagalan melunasi saldo penuh bukan hanya akan dikenakan denda keterlambatan yang tinggi, tetapi juga dapat segera dilaporkan ke biro kredit. Sedangkan pada Credit Card, keterlambatan pembayaran minimum hanya akan dikenakan denda keterlambatan dan bunga (meskipun ini juga merusak kredit).
2. Pengaruh pada Skor Kredit (Utilization Rate)
Untuk Kartu Kredit, rasio penggunaan kredit (Credit Utilization Ratio) Anda sangat penting. Ini adalah perbandingan antara saldo yang Anda gunakan dan batas kredit Anda. Rasio idealnya di bawah 30%.
Karena Kartu Charge Amex (yang tidak memiliki batas kredit tetap) tidak memublikasikan batas kreditnya ke biro kredit, penggunaan kartu ini umumnya tidak terlalu memengaruhi rasio pemanfaatan kredit Anda. Ini sering dilihat sebagai keuntungan besar bagi mereka yang sering melakukan pengeluaran besar.
Kesimpulan: Kartu Premium yang Fleksibel
Jadi, kembali ke pertanyaan awal: Apakah Amex termasuk Charge Card atau Credit Card?
American Express adalah penerbit kartu yang menawarkan kedua jenis kartu.
- Charge Card: Adalah produk ikonik mereka (Platinum, Gold), di mana pembayaran penuh bulanan adalah norma. Ini adalah ciri khas utama Amex.
- Credit Card: Mereka juga menawarkan berbagai kartu kredit tradisional (dengan batas tetap dan bunga) untuk pasar yang lebih luas.
Yang paling penting untuk diingat adalah bahwa Kartu Charge Amex saat ini sering kali berfungsi sebagai kartu hybrid berkat fitur Pay Over Time, memberikan fleksibilitas kredit bergulir terbatas sambil tetap mempertahankan status “Charge Card” premium mereka. Selalu periksa syarat dan ketentuan spesifik kartu Amex Anda untuk mengetahui aturan pembayaran yang berlaku.
—
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
Apakah semua kartu American Express adalah Charge Card?
Tidak. American Express menawarkan berbagai macam produk. Meskipun kartu premium mereka (seperti Platinum dan Gold) secara tradisional adalah Charge Card (atau Hybrid Card modern), mereka juga menawarkan Credit Card tradisional dengan batas kredit yang ditetapkan, seperti lini produk Blue Cash atau kartu co-branded lainnya.
Apakah Charge Card memengaruhi skor kredit saya?
Ya, tentu saja. Seperti Credit Card, Charge Card memengaruhi skor kredit Anda terutama melalui riwayat pembayaran Anda. Pembayaran tepat waktu adalah kunci. Namun, karena Charge Card umumnya tidak memiliki batas kredit yang dilaporkan, mereka cenderung memiliki dampak yang lebih kecil pada rasio pemanfaatan kredit Anda.
Apa yang terjadi jika saya tidak melunasi Charge Card Amex secara penuh?
Jika Anda memiliki Charge Card murni dan tidak melunasi seluruh saldo (di luar saldo yang dialokasikan untuk fitur “Pay Over Time”), Anda akan dikenakan denda keterlambatan yang besar, dan Amex mungkin akan membekukan akun Anda. Dalam jangka panjang, hal ini dapat merusak skor kredit Anda secara signifikan.
Apakah Pay Over Time sama dengan bunga kartu kredit?
Ya, Pay Over Time memungkinkan Anda untuk membawa saldo dengan mengenakan suku bunga (APR). Namun, ini hanya berlaku untuk jumlah tertentu yang memenuhi syarat dan Anda pilih untuk dibayar secara bertahap, bukan seluruh saldo bulanan Anda. Ini adalah cara Charge Card Amex meniru fungsi kartu kredit.
Mengapa Amex menawarkan Charge Card, padahal Credit Card lebih fleksibel?
Charge Card ditujukan untuk segmen pasar yang membutuhkan daya beli yang sangat tinggi dan manfaat premium. Konsep pay in full menjamin bahwa Amex menangani risiko kredit yang lebih rendah pada transaksi besar, sementara biaya tahunan yang tinggi menutupi manfaat eksklusif yang ditawarkan kepada pemegang kartu.
—
Leave a Reply